{"id":78,"date":"2016-12-17T16:48:00","date_gmt":"2016-12-17T21:48:00","guid":{"rendered":"http:\/\/www.donaldlevesque.ca\/blog\/?p=78"},"modified":"2016-12-17T16:48:00","modified_gmt":"2016-12-17T21:48:00","slug":"cas-vecu-faillite-ou-budget","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.donaldlevesque.ca\/blog\/2016\/12\/cas-vecu-faillite-ou-budget\/","title":{"rendered":"Cas v\u00e9cu : faillite ou budget"},"content":{"rendered":"<p>En juillet 2015, Fred* me t\u00e9l\u00e9phone pour me rencontrer rapidement pour une situation difficile de financement familial. Il a besoin de 5000 $ pour lundi \u00e0 13 h. Lors de ma premi\u00e8re rencontre, je regarde le bilan approximatif du couple :<\/p>\n<ul>\n<li>Actif : Leur maison vaut environ 300 000 $.<\/li>\n<li>Passif : L&rsquo;hypoth\u00e8que de 227 000 $ est amortie sur 21 ans. Les cartes et les marges ont un solde de 105 000 $ et plusieurs taux d&#8217;emprunt\u00a0d\u00e9passent les 10 %. Finalement, ils ont emprunt\u00e9 environ 50 000 $ \u00e0 des proches.<\/li>\n<li>Le revenu mensuel de Fred est de 6 600 $ et celui de D\u00e9lima de 2 500 $.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Comment ont-ils fait pour \u00eatre si proches de la faillite ? Cette fois, ce ne sont pas les restaurants, les billets de loto ou des d\u00e9penses de consommation. Le couple m&rsquo;avoue qu&rsquo;ils ont fait plusieurs voyages de luxe ces derni\u00e8res ann\u00e9es. D\u00e9lima payait les comptes et Fred ne regardait rien. De d\u00e9ficit en d\u00e9ficit, D\u00e9lima esp\u00e9rait et se disait depuis trois ans : \u00ab \u00c7a va s&rsquo;arranger \u00bb.<\/p>\n<p>Le budget est souvent un sujet tabou en famille. Il faut en parler.<\/p>\n<p>Malgr\u00e9 mon exp\u00e9rience de plusieurs ann\u00e9es en budget personnel, une telle situation me semblait d\u00e9sesp\u00e9r\u00e9e.<\/p>\n<p>Mais l&rsquo;analyse rigoureuse de tous les points du dossier m&rsquo;a aid\u00e9 \u00e0 trouver une solution :<\/p>\n<ul>\n<li>Le revenu familial de 9 100 $ par mois est nettement au-dessus de la moyenne. J&rsquo;ai calcul\u00e9 leur ratio d&rsquo;endettement et j&rsquo;ai obtenu 24 % seulement.<\/li>\n<li>Une personne tr\u00e8s g\u00e9n\u00e9reuse dans l&rsquo;entourage du couple \u00e9tait pr\u00eate \u00e0\u00a0leur pr\u00eater\u00a0115 000 $ pour leur permettre de rembourser les dettes comportant des taux \u00e9lev\u00e9s.<\/li>\n<li>Fred et D\u00e9lima sont \u00e0 l&rsquo;\u00e2ge de pierre pour leur budget. Pourront-ils compiler leurs revenus et leurs d\u00e9penses au dollar pr\u00e8s comme le sugg\u00e8re ma m\u00e9thode \u00e9prouv\u00e9e en trois \u00e9tapes : budget, revenus\/d\u00e9penses et \u00c9CARTS ? Je leur demande donc de faire un budget r\u00e9aliste durant la fin de semaine et de me voir lundi matin. \u00c0 ce moment-l\u00e0, je pense sinc\u00e8rement qu&rsquo;ils trouveront ma m\u00e9thode un peu trop simple pour gravir cette grosse montagne.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Surprise : ils me reviennent le lundi matin avec un budget r\u00e9aliste qui montre un surplus annuel. Ils ont travaill\u00e9 environ 20 heures pour compiler tous les postes. Ils ne veulent pas faire faillite : ils sont tr\u00e8s motiv\u00e9s par leurs\u00a0jeunes enfants et leur d\u00e9sir de ne pas subir le regard des autres.<\/p>\n<p>Conclusion : Le couple compile\u00a0ses transactions quinze minutes par jour. Avant de faire une d\u00e9pense, ils se questionnent si\u00a0elle est inscrite dans leur budget.\u00a0Ils ont coup\u00e9\u00a0plusieurs d\u00e9penses non essentielles mais ils m&rsquo;avouent que c&rsquo;est vivable. Le couple est venu me voir\u00a0tous les mois\u00a0pendant un an pour valider leurs revenus et leurs d\u00e9penses pour garder le cap sur leurs objectifs. Leurs r\u00e9sultats sont meilleurs que le budget annuel de janvier 2016.<\/p>\n<p>\u00c0 leur ami qui me les a recommand\u00e9s, \u00e0 leur\u00a0pr\u00eateur des plus g\u00e9n\u00e9reux et \u00e0 ce couple, je vous f\u00e9licite et vous remercie de me permettre de vous citer en exemple.<\/p>\n<p>N&rsquo;h\u00e9sitez pas \u00e0 compiler vos revenus et vos d\u00e9penses. Vous y gagnerez \u00e0 tout coup.<\/p>\n<p>Au plaisir de vous encourager \u00e0 le faire.<\/p>\n<p>Donald L\u00e9vesque<\/p>\n<p>*Fred et D\u00e9lima sont des noms fictifs pour cacher l&rsquo;identit\u00e9 de mes clients.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En juillet 2015, Fred* me t\u00e9l\u00e9phone pour me rencontrer rapidement pour une situation difficile de financement familial. Il a besoin de 5000 $ pour lundi \u00e0 13 h. Lors de ma premi\u00e8re rencontre, je regarde le bilan approximatif du couple : Actif : Leur maison vaut environ 300 000 $. Passif : L&rsquo;hypoth\u00e8que de 227 [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[5],"tags":[],"class_list":["post-78","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-finance"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.donaldlevesque.ca\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/78","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.donaldlevesque.ca\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.donaldlevesque.ca\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.donaldlevesque.ca\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.donaldlevesque.ca\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=78"}],"version-history":[{"count":8,"href":"https:\/\/www.donaldlevesque.ca\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/78\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":87,"href":"https:\/\/www.donaldlevesque.ca\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/78\/revisions\/87"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.donaldlevesque.ca\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=78"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.donaldlevesque.ca\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=78"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.donaldlevesque.ca\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=78"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}